Mortgage Überzahlungen werden Sie sie?

Vor kurzem erhielt ich einen Brief von einem unserer Buy-to-Let (BTL) Hypothekenbanken. Hier keine Namen, aber ihre Muttergesellschaft wurde kürzlich verstaatlicht. Darin wurden sie ermutigt uns, die Möglichkeit einer Reduzierung Hypothekenzinszahlungen zu Überzahlungen auf unsere Hypothek Konto vornehmen, um die Größe unserer Hypothekenschulden reduzieren verwenden. Es war eine schöne glänzende Gebrauchsinformation die Tugenden zu tun.

Bitte keinen Zweifel geben, ist ihr Interesse an der För
Ich finde die Mitteilung der Kreditgeber sowohl sehr selbstkritisch zu dienen und auch bedenklich, in ihrem Mangel an Ehrlichkeit und Objektivität. Für viele Kreditnehmer konnten machen solche Überzahlungen tatsächlich sehr schädlich für sie. Lassen Sie mich erklären, ein wenig mehr;

Der Nutzen der Überzahlung auf einem Buy-to-Let Hypothek

1. Es reduziert Ihre Schulden

2. Es reduziert die Höhe der Zinsen bezahlen Sie in der Zukunft

1. Je niedriger der Verschuldungsgrad als Prozentsatz des Wertes der Immobilie, desto wahrscheinlicher werden Sie in der Lage, re Hypothek auf einen günstigen Preis in der Zukunft (wieder wettbewerbsfähig remortgage Angebote, wieder auf dem Markt).

4. Wenn Sie voraussichtlich die Einkünfte aus der Vermietung Objekte müssen zum übrigen Einkommen zu ergänzen, um in absehbarer Zeit zu leben, reduzieren Sie Ihre Hypothek wird frei zu machen von den Mieteinnahmen für Sie zu nutzen. (Dies schließt jedoch eine weitere Frage erheben, ob die Beibehaltung und verlassen sich auf einen Mietvertrag Portfolio durch Eintritt in den Ruhestand ist für Sie geeignet, da eine einzelne Person).

5. Wenn ein Mietobjekt wird irgendwann in der Zukunft frei, werden Sie weniger vom übrigen Einkommen zu verbringen den Schuldendienst.

Die Nachteile von Überzahlungen zu machen.

1. Ein Kreditnehmer kann nur dann aufrechnen, die Zinszahlungen gegen die Mieteinnahmen, die zur Steuerschuld zu reduzieren, nicht eine Kapitalrückzahlung. Also, keine Überzahlungen Sie wird in eine Erhöhung der Einkommensteuerschuld Ergebnis für die Zukunft.

2. Sofern Sie nicht mit einem 'offset Hypothek "zu viel gezahlten Beträge, die Sie auf Ihrer Hypothek sind eine Rückzahlung des Kapitals, die nicht mehr zur Verfügung stehen. Wenn Sie diese wieder Geld leihen wollen, es wird eine neue Anleihe unterliegt den Bedingungen derzeit zur Verfügung und unterliegen Ihren Status zum Zeitpunkt der Antragstellung liegen. Wenn Sie, dass in der Zukunft haben Sie Ihren Job verloren zu finden, Ihr Business Cashflow ist durch eine enge Patch oder Ihre Einnahmequellen geht nicht hoch genug, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, werden Sie wahrscheinlich nicht wieder solche Einrichtungen zu sichern. Hätten Sie nicht aus den Überzahlungen und einfach legte sie in ein Depot, das Kapital wäre Ihnen zur Verfügung haben, zu benutzen, damit Ihnen mehr Luft zum Atmen, bis Ihre Situation verbessert oder geben Sie eine Chance, eine Immobilie zu verkaufen.

1. Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Hypotheken-Zinsen sind Sie auf eine vorhandene Deal zahlen erheblich niedriger ist als der Zinssatz für neue Angebote, die zurzeit verfügbar. Wenn Sie also Kapital, um in Richtung Zukunft gestellt Eigentum erwirbt (oder auch andere Anschaffungen wie einem Auto) wollen, sind Sie nicht in der Lage sein, neue Kredite in Höhe Sie haben derzeit sicher. Derzeit wird der größte Kreditnehmer, die ein Geschäft, die vor dem Ansturm der Kreditklemme gesichert wurde und nun zu den variablen Zinssatz zurück haben, wahrscheinlich auf einer Pay-Rate zwischen 2,5% und 3,8% betragen. Neue Kreditlinien sind in der Regel ab ca. 4% noch Anmeldegebühren von 3,5% und beschränkt sich auf Darlehen von maximal 70% Loan to Value (LTV). Wenn Sie 75% LTV benötigen, starten Sie die Angebote, die bei circa 5,3% mit Anmeldegebühren bei circa 2,5%.

Die oben soll nicht erschöpfend sein. Weder sollte es als eine persönliche Beratung ausgelegt werden. Jeder Einzelne sollte Umstände und Bedürfnisse bestimmen die geeignete Vorgehensweise.

Es gibt einen anderen sehr wichtigen Angelegenheit das Schreiben der Kreditgeber nicht zu markieren. Die Bedeutung der nicht kurzsichtig und verbringen einfach die neue Mieteinnahmen Überschuss über der Hypothek Zahlungen. Es gibt hier eine große Chance für den Einzelnen, dies als eine Gelegenheit, mehr Steuern zu sparen und eine signifikante Steigerung des langfristigen Wohlstand und finanzielle Sicherheit zu verwenden.

Ich appelliere mit Nachdruck an die von Ihnen beabsichtigt Hypothek Überzahlungen, (werden sie auf einer BTL Hypothek oder auch auf ihren eigenen inländischen Hypothekarforderungen) eine gute unabhängige Beratung, um die besten Optionen für Sie suchen.